小女人今年2月，工商银行的线上信贷产品“融e借”统一执行年利率4.35%，已经足够疯狂。
近日，招商银行却在猛推旗下现金贷产品“闪电贷”，年利率低至3.78%！令其他银行、消费金融公司望尘莫及。
不过，申请如此低利率的“闪电贷”需要具备一些条件——
上月月日均资产或上日资产在5万（含）-500万（不含）之间（剔股票市值）的金卡金葵花用户可以领取闪电贷3.78%年利率的预约券。
预约券的使用也有一定门槛——
客户需要同时满足两条建额规则，方有机会享受3.78%闪电贷年化利率：
1、2020年4月30日（含）前闪电贷建额但4月30日闪电贷余额为0的客户，或2020年5月1日（含）至2020年6月15日（含）期间新建额的客户；
2、客户于2020年5月1日（含）-2020年6月15日（含）期间无闪电贷提款记录。
每位客户仅限领一张预约券。
满足规则1，并领取预约券的客户，须在2020年6月19日-2020年6月24日每天8:00-19:00期间提款，单笔最长贷款期限6个月。未在以上期限提款，将无法享受3.78%年利率优惠。
该活动从6月8日开始，6月8日-6月15日领券，6月19日8:00-6月24日提款。
图片来源：招行活动页面
多家银行人士坦言，目前市场上能达到年化利率3.78%的现金贷产品十分少见。
工行“融e借”和建行“快贷”日前做活动，年化利率分别在4.35%、4.8%左右。
招行此举，映射了银行正大力争夺优质资产的市场趋势。
从上述申请条件来看，首先申请该低利率现金贷的客户需要是招行金卡金葵花用户——
而招行的金葵花和金卡用户本身就是理财用户。
据招行官网显示，申请金葵花卡，需要在招行同一分行所有账户中的资产（本外币存款、基金、保险、受托理财、国债和第三方存管等），折合人民币总额达到50万元。
而金卡用户则需要同一身份证号同一户名下，所开立的其他同一客户号（存折、存单、一卡通）项下本外币存款、国债、第三方存管估算市值（以系统核算为准）、开放式基金市值、受托理财、保险、招财金等资产满足上月日均总资产全折人民币5万元（含）以上。
此外，申请该贷款还需要用户在一定时间内新建额，也就是说，该贷款主要针对新客户，或者已经授信没有提取额度的客户。
优质新用户，是招行推广此次低利率现金贷的主要目标。
今年以来，受市场发展以及疫情等多方因素，银行零售贷款风险不断攀升。
招商银行在今年一季报中表示——新冠肺炎疫情对零售信贷资产质量影响较大。受共债风险和疫情叠加影响，信用卡早期风险上升，其他零售贷款风险也出现阶段性增加。报告期内，招行信用卡新生成不良贷款 66.29亿元，同比增加26.91亿元；零售贷款（不含信用卡）不良生成额14.29亿元，同比增加2.21亿元。
在此背景下，招行大力拓展优质零售资产也就不难理解。
亦有分析人士指出，日前《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》下发，其中规定“互联网消费贷款授信额度不超过20万元。”这使得不少银行紧急下调互联网贷款产品额度，在一定程度上，势必影响银行零售贷款规模。
要在额度降低之后继续保持业务增速，银行只能开启优质零售贷款用户争夺战。
有银行人士分析，招行此举在加强交叉营销，增强客户粘性。
当前阶段，流量价格飙升，消费金融公司获客难，银行信用卡、消费贷同样难。针对老用户进行营销推广，提高用户转化，成了各机构眼下最重要的事。
可以预见的是，在国内疫情逐步缓解、消费复苏之际，消费贷的需求正在不断提升，银行抢夺优质客户的“价格战”还会持续。
