小女人公积金是一项社会福利，不少公司都会替员工缴纳，后期买房的时候可享受比较低利率的公积金贷款。但是有人说，公积金千万别提前还贷，这到底是怎么一回事？今天小编就为大家详细介绍，再来看看公积金贷款怎么贷最划算？以及一万公积金能贷款多少，给有需要的朋友提供参考。
一、公积金千万别提前还贷
1、就目前的情况来看，公积金五年期以上贷款利率为3.25%，商业贷款基准利率为4.9%，再加上折扣，执行利率就达到了4.165%，和商业贷款比起来，可以说是非常低的水平。如果选择提前还款，按照合同支付一笔高昂的违约金，并且还不能继续享受低利率，具体违约金情况如下：
（1）1-2年之内提前还款，银行将收取本金的2%人民币（最低20000元）作为违约金；
（2） 2-3年之内提前还款，银行将收取本金的1%人民币（最低10000元）作为违约金；
（3）3年之后，无违约金。
2、公积金千万别提前还贷，这么低水平的利率，能享受较低折扣的利率优惠。如果手中有闲钱，不要提前还贷，不如用闲置资金做一些理财更为划算。
二、公积金贷款怎么贷最划算
1、一般来说，公积金分为本额等金和本额等息两种还款的方式。在贷款利率不变的情况下，等额本金的还款方式会比等额本息的还款方式更节省一些利息。公积金贷款作为一项福利性买房贷款，目前公积金贷款政策尚未变化。不仅可以首付两成，同时还能享用3.87%的公积金利率，比7折利率还低。因此，公积金贷款选择等额本金会更节约利息。
2、用公积金账户余额冲还贷款有两种方式，一种是“年冲”，在每年4月或9月使用账户余额直接冲抵贷款本金；另一种是“月冲”，按月使用账户上的余额冲还当月的还款额 （本息一起冲）。一般人都觉得年冲更合算，因为可以直接冲本金，从而节省更多的贷款利息。可事实上年冲未必真划算。
3、公积金贷款具体贷款几年划算，这我们得根据自己的实际情况来判断，比如说从房屋的类型或者是借款人的年龄来看。如果我们考虑通货膨胀，一般的情况下，建议大家最好选择30年。
三、一万公积金能贷款多少
1、现在很多人都是有公积金的，买房的时候也会选择公积金贷款，因为它的利率比较低。那么自己账户里有一万公积金，能贷款多少呢？
2、有些购房者在申请公积金贷款的时候，其住房公积金账户是已经断交了，此时，个人最高可贷40万元左右；同时使用配偶住房公积金贷款，最多可贷60万。
3、如果在申请公积金贷款的时候，住房公积金账户的状态是正在存缴，那么个人最高可贷50万元；同时使用配偶住房公积金贷款，配偶公积金也处于正在存缴的状态，则最多可贷70万。
4、但以上都是理论上的公积金贷款额度，实际生活中的算法会有所偏差。我们可以通过简单的举例，来更加深入了解。假设借款人小林今年30岁，公积金账户余额为10000元，目前存缴状态正常，每月缴存金额为700元，退休年龄为60岁。那么按照个人公积金贷款额度计算公式：（每月缴存额×法定退休年龄的总月数+公积金账户余额）×2来算，则最多可以贷款：（700*30*12+10000）×2=52.4万元。但是从公式中我们也可以看到，公积金账户余额只是影响贷款额度的其中一个因素，它还和每月缴存金额和总的缴存年限有关。如果小林每个月缴存的额度为500元，那么她的可贷款金额就只有38万元。
